Przelewy24 czy PayU? Porównanie dla małej firmy w 2026

Przelewy24 i PayU to dwaj najwięksi operatorzy płatności online w Polsce. Pod względem technicznym różnią się niewiele. Oba przyjmują BLIK, karty i szybkie przelewy, oba łatwo podłączysz do sklepu internetowego i oba działają pod nadzorem KNF. O wyborze decydują głównie trzy rzeczy: stawka prowizji po okresie promocyjnym, koszt startu i skala Twojej sprzedaży. Poniżej porównujemy oba rozwiązania krok po kroku, liczymy koszty na prostym przykładzie i podpowiadamy, kiedy lepiej wybrać jedno, a kiedy drugie.

Stronaodzaraz

Przygotuj firmę na sprzedaż online

Porównujesz operatorów płatności? StronaOdZaraz tworzy strony internetowe dla małych firm i uruchamia reklamy Google oraz Meta.

Poznaj StronaOdZaraz

Krótko mówiąc

Obaj operatorzy są licencjonowanymi krajowymi instytucjami płatniczymi pod nadzorem KNF, więc pod względem bezpieczeństwa wypadają tak samo.
Opłata stała od transakcji jest u obu prawie identyczna, około 0,30 zł. O koszcie decyduje więc procent prowizji.
PayU kusi niższą stawką na pierwsze trzy miesiące. Licz koszt po promocji, bo to on zostaje z Tobą na lata.
Przelewy24 mają niski próg wejścia: rejestracja za 0 zł i opłata aktywacyjna 59 zł, zwracana po 10 transakcjach w pierwszych dwóch miesiącach.
Mała firma zwykle wybiera prostotę i jasny cennik. Duży sklep z dużym obrotem powinien negocjować indywidualne stawki u obu operatorów.

Kim są Przelewy24 i PayU

Za marką Przelewy24 stoi spółka PayPro SA. Za PayU stoi PayU SA. Obie firmy mają status krajowej instytucji płatniczej (KIP). To najwyższy status, jaki w Polsce może mieć firma obsługująca płatności, która nie jest bankiem.

Skalę tego rynku dobrze pokazują dane nadzoru. Według raportu KNF o krajowych instytucjach płatniczych w pierwszym półroczu 2025 roku KIP wykonały 3,36 mld transakcji o łącznej wartości 395,18 mld zł. Średnia transakcja miała wartość 117,61 zł. Tę kwotę wykorzystamy niżej w przykładowym wyliczeniu.

Analitycy rynku płatności oceniają, że to jeden z najbardziej wyrównanych pojedynków w branży. W porównaniu PayU i Przelewy24 na PayExpert obaj operatorzy remisują w większości kategorii: w bezpieczeństwie, jakości integracji i wsparciu. Różnicę widać w podejściu do klienta. Przelewy24 stawiają na dostępność i prostotę dla małych i średnich firm. PayU buduje przewagę na szerokiej ofercie dla dużych sklepów o wysokim wolumenie sprzedaży.

Kim są Przelewy24 i PayU — overview diagram

Ile kosztuje jedna transakcja

Koszt każdej płatności składa się z dwóch części. Pierwsza to prowizja procentowa od kwoty zamówienia. Druga to opłata stała, doliczana do każdej transakcji. Tak opisują to również autorzy poradnika o wyborze między Przelewy24 a PayU.

Opłata stała jest u obu operatorów prawie taka sama. Jak wylicza analiza kosztów po promocji na Placenie.pl, wynosi około 0,30 zł od transakcji, a w PayU przy BLIK 0,32 zł. W tym samym zestawieniu PayU liczy 1,1% przez pierwsze trzy miesiące i 1,49% od czwartego miesiąca.

Co z tego wynika? Przy porównaniu nie patrz na opłatę stałą, bo jest prawie identyczna. Patrz na procent. I zawsze sprawdzaj, jaki procent obowiązuje po zakończeniu promocji.

Element kosztu	Przelewy24	PayU
Opłata stała od transakcji	ok. 0,30 zł	ok. 0,30 zł (BLIK 0,32 zł)
Prowizja procentowa	według aktualnego cennika operatora	1,1% przez 3 miesiące, potem 1,49%
Promocja na start	sprawdź aktualną ofertę	niższa stawka przez pierwsze 3 miesiące
Stawki indywidualne	możliwe przy większym obrocie	możliwe przy większym obrocie

Stawki zmieniają się kilka razy w roku. Zanim podpiszesz umowę, otwórz cennik na stronie operatora. Przelewy24 publikują pełną tabelę prowizji i opłat z podziałem na metody płatności. Porównaj ją z ofertą, którą dostaniesz od PayU.

Przykład: 100 zamówień miesięcznie

Weźmy mały sklep, który ma 100 zamówień w miesiącu. Średnie zamówienie to 117,61 zł, czyli średnia z danych KNF. Obrót wynosi 11 761 zł miesięcznie. Do każdej transakcji doliczamy 0,30 zł opłaty stałej.

Stawka procentowa	Koszt jednej transakcji	Koszt 100 transakcji
1,10% (PayU, pierwsze 3 miesiące)	1,59 zł	159,37 zł
1,29% (stawka przykładowa)	1,82 zł	181,72 zł
1,49% (PayU od 4. miesiąca)	2,05 zł	205,24 zł

Stawka 1,29% to wartość przykładowa, która pokazuje, jak działa różnica 0,2 punktu procentowego. Wpisz w to miejsce stawkę z oferty, którą dostaniesz.

Różnica między 1,29% a 1,49% to przy 100 zamówieniach około 23,50 zł miesięcznie, czyli około 282 zł rocznie. Przy 1000 zamówień miesięcznie to już około 235 zł miesięcznie. Dla małej firmy to niewielka kwota. Dla sklepu z dużym obrotem to argument, żeby negocjować.

Zwróć też uwagę na promocję. Przez trzy miesiące zapłacisz mniej, ale potem stawka rośnie. Jeśli liczysz koszty na cały rok, policz 3 miesiące po stawce promocyjnej i 9 miesięcy po stawce standardowej.

Opłaty na start i wypłata pieniędzy

Oprócz prowizji od transakcji liczą się koszty na początku współpracy. Tu Przelewy24 mają jasno opisany model. Według tabeli opłat Przelewy24 rejestracja kosztuje 0 zł, a opłata aktywacyjna wynosi 59 zł. Operator zwraca ją, jeśli w ciągu pierwszych dwóch miesięcy zrealizujesz 10 transakcji.

Dla nowej firmy to ważne. Nie płacisz abonamentu, a koszt startu wraca, gdy tylko pojawią się pierwsze zamówienia.

Przy PayU zapytaj o opłatę aktywacyjną przed podpisaniem umowy. Według branżowych porównań w standardowej ofercie może być wyższa niż u Przelewy24, a jej wysokość często zależy od negocjacji. Poproś o warunki na piśmie.

Sprawdź też, jak działają wypłaty. Zadaj operatorowi trzy pytania:

Jak często pieniądze trafiają na moje konto i czy wypłata jest automatyczna?
Czy za wypłatę lub zwrot środków klientowi płacę dodatkowo?
Ile trwa weryfikacja firmy, zanim uruchomię płatności kartą?

Ostatnie pytanie jest ważne, jeśli planujesz start sklepu na konkretny dzień. Weryfikacja firmy u operatora płatności trwa zwykle dłużej niż samo podłączenie bramki. Złóż wniosek z wyprzedzeniem i przygotuj dokumenty firmy oraz regulamin sklepu.

Metody płatności i podłączenie do sklepu

Pod tym względem różnice są małe. Jak opisuje porównanie operatorów na Bramkaplatnicza.com, obaj operatorzy obsługują płatności online, karty i BLIK oraz oferują gotowe integracje ze sklepami internetowymi.

W praktyce u obu znajdziesz:

BLIK, z którego korzysta dziś większość klientów kupujących przez telefon,
szybkie przelewy z polskich banków,
karty płatnicze Visa i Mastercard,
portfele Google Pay i Apple Pay,
wtyczki do popularnych platform sklepowych.

Przelewy24 piszą na stronie swojej bramki płatniczej, że pozwala ona przyjmować płatności w Polsce i za granicą oraz łączyć sprzedaż online ze sprzedażą stacjonarną. PayU jest z kolei ceniony przez firmy, które sprzedają na wielu rynkach i potrzebują szerokiego zestawu funkcji.

Jeśli Twój sklep działa na gotowej platformie, sprawdź, który operator ma oficjalną wtyczkę. Zwykle są obaj. Instalacja polega wtedy na wpisaniu kluczy z panelu operatora i wykonaniu płatności testowej.

Bezpieczeństwo i nadzór

To częste pytanie klientów: który operator jest bezpieczniejszy? Odpowiedź jest prosta. Oba są tak samo bezpieczne z punktu widzenia prawa.

PayU SA i PayPro SA figurują w informacji KNF o krajowych instytucjach płatniczych jako licencjonowane KIP. Oznacza to, że podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego i muszą spełniać jej wymogi. Według PayExpert obaj operatorzy mają także certyfikat PCI DSS na najwyższym poziomie, czyli standard bezpieczeństwa dla płatności kartami.

Dla Ciebie oznacza to jedno: nie musisz wybierać operatora ze względu na bezpieczeństwo. Wybieraj ze względu na koszty i wygodę.

Kiedy Przelewy24, a kiedy PayU

Nie ma jednego zwycięzcy dla każdej firmy. Odpowiedź zależy od tego, kim jesteś i ile sprzedajesz. Poniższa tabela pomoże Ci szybko ocenić swoją sytuację.

Twoja sytuacja	Lepsze dopasowanie	Dlaczego
Jednoosobowa firma, pierwszy sklep	Przelewy24	brak abonamentu, zwrotna opłata aktywacyjna, prosty cennik
Mało zamówień, chcesz przetestować sprzedaż	Przelewy24	niski koszt startu
Chcesz niskiej stawki przez pierwsze miesiące	PayU	promocyjne 1,1% przez 3 miesiące
Duży obrót, tysiące zamówień miesięcznie	oba, po negocjacji	przy dużej skali stawki ustala się indywidualnie
Sprzedaż na wielu rynkach zagranicznych	PayU	szeroki zestaw funkcji dla dużych sklepów
Usługi z płatnością online (rezerwacje, zaliczki)	Przelewy24	prostota wdrożenia i niski próg wejścia

Im większa skala, tym ważniejsze są inne narzędzia niż sama bramka. Sklep, który sprzedaje w kilku kanałach, potrzebuje też systemu do zamówień, magazynu i wysyłek. Przegląd takich rozwiązań znajdziesz w zestawieniu systemów do obsługi e-commerce. Operator płatności to tylko jeden z elementów całej układanki.

A co z Tpay i innymi operatorami

Na polskim rynku działa więcej operatorów, między innymi Tpay. Działają w tym samym modelu: prowizja procentowa plus opłata stała, do tego czasem opłata na start. Porównujesz je więc tak samo jak Przelewy24 i PayU.

Przy każdym operatorze sprawdź te same punkty:

Prowizję procentową po okresie promocji.
Opłatę stałą od transakcji.
Opłatę aktywacyjną i warunki jej zwrotu.
Częstotliwość i koszt wypłat.
Czas weryfikacji firmy.
Wtyczkę do Twojej platformy sklepowej.

Jeśli dwóch operatorów wypada podobnie, wybierz tego, którego obsługa szybciej odpowiada na Twoje pytania. Przy problemie z płatnością liczy się każda godzina.

Jak wybrać operatora krok po kroku

Policz swoje zamówienia. Oszacuj, ile zamówień miesięcznie spodziewasz się w pierwszym roku i jaka będzie średnia wartość koszyka.
Sprawdź, jak płacą Twoi klienci. Jeśli większość kupuje przez telefon, kluczowa będzie stawka za BLIK. Jeśli sprzedajesz za granicę, ważniejsze są karty.
Pobierz aktualne cenniki. Wejdź na strony operatorów albo poproś o ofertę. Zapisz stawki dla każdej metody płatności.
Policz koszt na 12 miesięcy. Uwzględnij promocję tylko przez okres, w którym naprawdę obowiązuje.
Dolicz koszty na start. Opłata aktywacyjna, ewentualne opłaty za wypłaty i zwroty.
Zapytaj o czas weryfikacji. Zaplanuj go w harmonogramie uruchomienia sklepu.
Zrób płatność testową. Przed startem sprawdź cały proces: od koszyka do potwierdzenia zamówienia w panelu.

To zajmie Ci jedno popołudnie. Dzięki temu nie zdziwisz się rachunkiem w czwartym miesiącu działalności.

Nasze zdanie

Codziennie pracujemy z małymi firmami, które chcą szybko zacząć sprzedawać w internecie. Widzimy, że wybór operatora płatności rzadko jest największym problemem. Większym problemem są ukryte koszty i opóźnienia na starcie.

Dlatego radzimy prostą zasadę. Jeśli dopiero zaczynasz i nie znasz jeszcze swojej sprzedaży, wybierz operatora z niskim kosztem startu i przejrzystym cennikiem. Nie kieruj się wyłącznie promocją na pierwsze miesiące. Policz koszt na cały rok.

To ta sama zasada, którą stosujemy u siebie. Podajemy stałe ceny, nie bierzemy zaliczek, a za stronę płacisz dopiero po jej publikacji. Uważamy, że mała firma powinna wiedzieć z góry, ile zapłaci. Tak samo powinieneś podchodzić do operatora płatności.

Gdy sprzedaż urośnie, wróć do tematu. Przy większym obrocie obaj operatorzy chętnie rozmawiają o indywidualnych stawkach. Wtedy warto porównać oferty jeszcze raz.

— Wiktor

Strona gotowa na sprzedaż

Operator płatności działa tylko wtedy, gdy masz stronę, na którą trafiają klienci. W StronaOdZaraz tworzymy strony internetowe dla małych firm w 7 dni. Cena jest stała, a płacisz dopiero po publikacji. Jeśli chcesz wiedzieć, jak wygląda budżet, przeczytaj nasz cennik w artykule ile kosztuje strona internetowa.

Po starcie możemy też zadbać o ruch na stronie. Uruchamiamy reklamy Google i Meta od 599 zł miesięcznie. Jeśli nie wiesz, od czego zacząć, sprawdź porównanie Google Ads i Facebook Ads dla małej firmy. O stronę po wdrożeniu możemy zadbać także technicznie, co opisujemy w tekście o opiece nad stroną www.

Najczęstsze pytania

Co jest tańsze, Przelewy24 czy PayU?

To zależy od stawki, którą dostaniesz, i od okresu, który liczysz. Opłata stała jest u obu prawie taka sama, około 0,30 zł. PayU ma niższą stawkę przez pierwsze trzy miesiące, potem 1,49%. Porównaj stawki po promocji z aktualnym cennikiem Przelewy24.

Czy Przelewy24 i PayU są bezpieczne?

Tak. Obie spółki są licencjonowanymi krajowymi instytucjami płatniczymi pod nadzorem KNF. Pod względem bezpieczeństwa płatności nie ma między nimi istotnej różnicy.

Ile kosztuje uruchomienie Przelewy24?

Rejestracja kosztuje 0 zł. Opłata aktywacyjna wynosi 59 zł i wraca do Ciebie, jeśli w ciągu pierwszych dwóch miesięcy zrealizujesz 10 transakcji. Operator nie pobiera abonamentu.

Czy mogę mieć dwóch operatorów płatności jednocześnie?

Tak, wiele platform sklepowych pozwala podłączyć więcej niż jedną bramkę. Dla małego sklepu zwykle nie ma to jednak sensu, bo komplikuje rozliczenia. Jeden dobrze dobrany operator w zupełności wystarczy.

Jak długo trwa podłączenie bramki płatniczej?

Samo podłączenie wtyczki do sklepu zajmuje zwykle krótko. Najdłużej trwa weryfikacja firmy przez operatora, szczególnie przy płatnościach kartą. Złóż wniosek kilka tygodni przed planowanym startem sprzedaży.